CrediHipotecario FAOV - Adquisición


Crédito hipotecario con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y del Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), destinado a financiar la adquisición de vivienda principal.

Orientado a personas naturales cotizantes activos y solventes del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) o en el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), conforme a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat.

Dirigido a la adquisición de vivienda principal.

-Rango de ingreso familiar desde 1 salario mínimo.

-Comisión financiera es de 0,5% sobre el financiamiento.

-Forma de pago en cuotas mensuales y consecutivas de capital e interés.

-Las cuotas del financiamiento no deberán exceder del 35% del ingreso total familiar mensual.

-La garantía será una hipoteca de primer grado a favor del Banco de Venezuela.

-Destinado a personas naturales que no posean vivienda principal, o estén en proceso de venta de su vivienda principal.

-Monto a Financiar: sujeto a lo establecido en Gaceta Oficial vigente a la presente fecha.

-Plazo máximo de financiamiento hasta 35 años.

Pasos que debe seguir el cliente:

-Descargue e imprima el formulario NGE.204 Solicitud de Credihipotecario, el cual indica los recaudos solicitados.

-Reúna todos los recaudos y arme la carpeta del expediente de crédito.

-Entregue su expediente de crédito en cualquiera de las oficinas del Banco de Venezuela y solicítele al asesor/especialista de negocio el acuse de recibo al momento de entregar todos los recaudos.

-Consulte el estatus de su solicitud de crédito a través de Clavetelefónica personal, llamando al 0500 MICLAVE (0500 642 5283).

En caso de la aprobación de la solicitud:

-Reciba del asesor /especialista de negocio del Banco de Venezuela su documento de crédito.

-Introduzca documento de crédito en el Registro Inmobiliario.

-Indique al asesor /especialista de negocio del Banco de Venezuela, el día a partir del cual puede firmar, y espera la notificación de la fecha de firma del documento.

-Consulte las solicitudes de Credihipotecario enviadas al Banavih que se encuentran a la espera de aprobación de recursos a través de la ruta: Lo último > Listados Banavih - Faov.

-Ser venezolano, mayor de edad. En caso de ser extranjero, deberá tener legalmente la residencia.

-Ser cotizante activo y solvente del FAOV / FAVV.

-El solicitante y los co-solicitantes deberán tener una cuenta de ahorro o corriente en el Banco de Venezuela.

-El inmueble a adquirir deberá ser destinado para vivienda principal.

-Serán otorgados a solicitantes que no hayan recibido en los últimos cinco (5) años recursos de ésta misma fuente, para la Adquisición o Autoconstrucción de vivienda principal. En caso de requerir un nuevo financiamiento antes del lapso establecido podrá acudir a otra fuente de recursos siempre que no sean propietarios o copropietarios de vivienda principal a menos que estén en proceso de venta de dicha vivienda comprometiendo el 80% de la venta de la misma para la nueva adquisición.

-En caso que el solicitante haya sido beneficiario de La Gran Misión Vivienda Venezuela, no podrá optar al financiamiento.

Sobre el beneficio de subsidio directo habitacional:

-El órgano Superior del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat, a través del Ministerio con competencia en materia de Vivienda y Hábitat, podrá establecer condiciones específicas y montos distintos a los establecidos en el artículo 6 "Montos Máximo de Financiamiento para vivienda principal", para el financiamiento de cualesquiera de las modalidades previstas en la presente resolución, correspondientes a desarrollos habitacionales que considere pertinente en el marco de la Gran Misión Vivienda Venezuela, con recursos provenientes de los fondos que al efecto cree, administre o especifique el órgano Superior, distintos al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda. En tal sentido, el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat, prestará el apoyo técnico necesario para definir las mismas.

Formularios:

-Formulario NGE.204 Solicitud de Credihipotecario con todos sus campos llenos, y firmado en original por todos los intervinientes del grupo familiar.

Formulario CNE.348 Balance Personal, con todos sus campos llenos, y firmado en original.

Recaudos a consignar en caso de un siniestro aquí.

Antecedente económico:

Fotocopia de la constancia de inscripción en el FAOV y/o FAVV, y demostrar que se encuentra activo y solvente. En caso de no estar al día en los aportes por causas imputables al patrono o empleador, anexar fotocopia de la denuncia interpuesta ante el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH).

En caso de que alguno de los intervinientes trabajen de forma dependiente:

-Constancia de trabajo en original, no mayor a tres (3) meses de emitida, donde indique nombre, apellido, cargo, antigüedad laboral, salario integral (mensual y anual), dirección, números telefónicos locales de la empresa, RIF, y sello húmedo de la empresa. (Solicitante, cónyuge y/o co-solicitantes).

-Ingreso adicional demostrable a través de Certificación de Ingresos y Balance Personal firmado por un contador público colegiado. En caso que el solicitante y co-solicitantes mantengan una relación de dependencia laboral, se tomará en cuenta el salario integral, pudiendo incluir cualquier otro ingreso adicional demostrable que no sea ocasional, y que no corresponda al beneficio de cupones, ticket o tarjeta electrónica de alimentación, siendo este equivalente al declarado por el solicitante y co-solicitantes como base de cálculo de los aportes al FAOV. Los ingresos adicionales que se demuestren, deberán cumplir con una regularidad mínima de doce meses consecutivos.

-Fotocopia de los recibos de pago nómina correspondientes a los tres meses o a las seis últimas quincenas previas a la solicitud de crédito.

En caso de que alguno de los intervinientes trabajen de forma independiente:

-Certificación de Ingresos en original y vigente, firmada por un contador público colegiado, donde consten los ingresos totales anuales y el promedio de ingresos totales mensuales devengados, de los intervinientes (solicitante, cónyuge), con sus respectivos soportes, siendo estos equivalentes al declarado por el solicitante y co-solicitantes como base de cálculo de los aportes al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda.

En caso de que alguno de los intervinientes posea negocio propio:

-Fotocopia legible del Documento Constitutivo y sus últimas modificaciones inscritas en el Registro Mercantil, debidamente publicado y Acta de Asamblea de designación de la Junta Directiva vigente.

-Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente de la empresa.

Antecedente financiero:

-Balance Personal de los solicitantes con una antigüedad no mayor a seis (6) meses. En caso de que el monto de la solicitud sea igual o mayor a 8.000 UT, debe venir firmado por un contador público colegiado. De lo contrario podrá descargar el formulario CNE.348 Balance Personal.

-Fotocopia de la Declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISLR) del último ejercicio fiscal, en caso que aplique, de lo contrario, completar el formulario NGE.376 Carta de No Presentación de la Declaración ISLR.

-Tres (3) referencias bancarias.

-Los tres (3) últimos estados de cuenta de tarjetas de crédito, cuentas corrientes o las libretas de ahorro que los intervinientes posean en original o fotocopia certificada visada y sellada por el banco emisor.

En caso de que alguno de los intervinientes posea negocio propio:

-Los tres (3) últimos estados de cuenta de la(s) cuenta(s) bancaria(s) de la empresa y del solicitante o co-solicitantes, en original o fotocopia certificada visada y sellada por el banco emisor.

-Fotocopia de la Declaración de Impuesto Sobre La Renta (ISLR) del último ejercicio económico de la empresa.

Tres (3) referencias bancarias de la empresa.

Referencias comerciales de la empresa en original, con fecha de emisión no mayor a dos meses.

Antecedente jurídico:

-Fotocopia legible de la cédula de identidad del solicitante, cónyuge y/o co-solicitantes, con el estado civil actualizado, ampliadas al 150% y centrada en la hoja.

-En caso de ser extranjero, deberá haber adquirido legalmente la residencia y entregar constancia expedida por el Servicio de Administración de Identificación, Migración y Extranjería (SAIME).

-Fotocopia del RIF vigente del solicitante, cónyuge y/o co-solicitantes.

-Si el solicitante realiza la solicitud de crédito a través de un apoderado, dicha persona deberá consignar fotocopia del documento registrado que acredita su representación junto con la fotocopia de la cédula de identidad y el RIF vigente del apoderado.

-Fotocopia del documento de Opción Compra-Venta notariada, a vista del original, vigente por un mínimo de noventa (90) días, prorrogable por treinta (30) días, sin excepción. Esta deberá ser consignada ante el operador financiero dentro de los siete (7) días hábiles siguientes a la fecha de su firma o autenticación según sea el caso.

-Se anexa modelo de documento Opción Compra-Venta.

-En caso de que el solicitante o co-solicitantes hayan firmado opción de compra-venta de su vivienda principal con el objeto de adquirir una nueva vivienda principal, deberán consignar fotocopia legible del documento debidamente notariado.

-Si el solicitante es casado, deberá consignar fotocopia del Acta de Matrimonio.

-Si el solicitante es divorciado, deberá consignar fotocopia de la Sentencia de Divorcio debidamente registrada.

-Si el solicitante es viudo, deberá consignar fotocopia de la Partida de Defunción de su cónyuge.

Si el solicitante vive en Unión Estable de Hecho, debe consignar el acta debidamente inscrita ante el Registro Civil de su domicilio.

-Si el solicitante celebró Capitulaciones Matrimoniales, deberán consignar fotocopia de ese documento, el cual deberá estar debidamente registrado.

-En caso de que el solicitante o co-solicitantes posea derechos sobre la vivienda a adquirir como consecuencia de liquidación de la comunidad conyugal o en unión estable de hecho, por separación de bienes en caso de divorcio, o posean derechos sucesoriales, deberán consignar fotocopia legible de la declaración judicial de liquidación de la comunidad conyugal o de la unión estable de hecho, declaración judicial de separación de bienes o documento de declaración sucesoral, según corresponda el caso.

-En caso de que el inmueble forme parte de una sucesión hereditaria consignar el documento de declaración sucesoral con su respectiva solvencia.

-Si el solicitante y co-solicitantes optan por una vivienda nueva perteneciente a los desarrollos habitacionales de la Gran Misión Vivienda Venezuela, deberá consignar fotocopia de la Constancia de Inscripción en el Registro Nacional de Vivienda.

Si el vendedor es persona natural:

-Fotocopia legible de la cédula de identidad, y fotocopia de RIF vigente (vendedor y cónyuge) y/o poder registrado con fotocopia de la cédula de identidad y RIF del apoderado, en caso de persona natural.

Si el vendedor es persona jurídica:

-Fotocopia legible del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente de la empresa y de los representantes legales.

-Fotocopia del Acta Constitutiva y Estatutos Sociales con todas sus modificaciones, debidamente registradas y publicadas.

-Fotocopia del acta de asamblea de designación de la Junta Directiva vigente.

-Fotocopia de la cédula de identidad del (los) representante(s) legal(es) vigente, debiendo coincidir el estado civil que en esta se mencione con el que manifieste poseer.

-Fotocopia legible del poder otorgado por la Junta Directiva para disponer de los bienes de la empresa, en caso de que aplique.

Garantías otorgadas:

Recaudos del vendedor:

-Fotocopia del documento de Propiedad del Inmueble a adquirir debidamente protocolizado.

-Fotocopia de la documento de condominio o parcelamiento del inmueble a ser adquirido y sus modificaciones o aclaratorias, según sea el caso (debidamente registrados), en el que se aprecien los sellos y notas del mismo.

-Borrador del documento de liberación de hipoteca, en el supuesto caso que el inmueble a ser adquirido se encuentre hipotecado.

-Fotocopia de la Certificación de Gravámenes sobre el inmueble, que comprenda un período no inferior a los diez (10) últimos años, con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días continuos a la fecha de presentación de los documentos.

-En caso de que el inmueble este hipotecado, deberá constar la liberación de la hipoteca o documento de venta a protocolizar.

-Fotocopia legible de la Cédula Catastral, ficha catastral o número de catastro, vigente del inmueble a ser adquirido.

-Fotocopia del Permiso de Habitabilidad para viviendas nuevas.

-En caso que en el documento de propiedad esté incluida una cláusula indicando el derecho de adquisición preferente del inmueble por un ente del Estado o cualquier otra persona, se deberá presentar el documento que exprese la renuncia del ente a este derecho.

Recaudo del solicitante:

-Avalúo del inmueble con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días, realizado por un perito valuador registrado en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que pertenezca al operador financiero. Listado de Peritos Autorizados.

Recaudos necesarios para solicitar autorización de hipoteca de segundo grado:

-Notificación escrita en original y con sello húmedo de la empresa que otorga el beneficio, dirigida al Banco de Venezuela, indicando monto del préstamo y condiciones de pago. Borrador o modelo de constitución de hipoteca, impreso y en digital (CD) con todos sus datos llenos.

-Carta original, firmada y sellada por el Banavih autorizando la hipoteca.

"Todos los co-solicitantes, incluyendo al cónyuge, deberá consignar los mismos recaudos del solicitante"

Claves para la revisión de su crédito:

Para garantizar la más rápida aprobación de su solicitud asegúrese de:

-Llenar completamente la solicitud y planillas antes mencionadas.

-Los beneficiarios de créditos para la mejora de vivienda principal, comenzarán a cancelar las cuotas correspondientes al pago del mismo, un mes después de haber sido protocolizado el documento de crédito en el Registro.

-Anexar todos los recaudos exigidos para la tramitación del crédito.

-Los requisitos y recaudos solicitados deben tener una vigencia no mayor a 30 días de emitidos.

La aprobación y el establecimiento del monto del crédito solicitado, está sujeto a la capacidad de endeudamiento del grupo familiar determinada por el Banco de Venezuela, con base a la evaluación que realice de la documentación consignada por los intervinientes.

¿Cuál es la diferencia entre cada una de las modalidades del Credihipotecario FAOV?

Adquisición: le permitirá a aquellas familias que no poseen vivienda, comprar su propia vivienda con recursos financiados a largo plazo, y con tasas de interés social

Autoconstrucción: le permitirá a aquellas familias que no poseen vivienda, y sean propietarias de terrenos, la oportunidad de construir su propia vivienda con recursos financiados a largo plazo, y con tasas de interés social.

Ampliación: le permitirá a aquellas familias que poseen vivienda propia, contar con el financiamiento de recursos para aumentar la superficie habitable de su vivienda principal.

Mejoras: le permitirá a aquellas familias que poseen vivienda propia, contar con el financiamiento de recursos para reparar y/o remodelar, según las necesidades de la familia que la habita.

¿Cuál es el plazo máximo del financiamiento?

El plazo del financiamiento para Credihipotecario FAOV adquisición es hasta 35 años.

¿Puedo solicitar un Credihipotecario FAOV por ampliación o mejoras, teniendo un Credihipotecario FAOV por adquisición vigente?

Quienes en los últimos cinco (5) años hayan sido beneficiarios de un crédito hipotecario para adquisición de vivienda principal, financiada con recursos FAOV o Recursos Propios de las instituciones financieras, no podrán optar por un financiamiento destinado para ampliación o mejora de vivienda principal.

¿Puedo realizar amortizaciones extraordinarias a capital durante la vigencia del crédito?

Si, el cliente puede realizar amortizaciones extraordinarias a capital en cualquier momento.

¿Qué gastos tengo que pagar?

El solicitante deberá pagar los gastos administrativos del Credihipotecario de la protocolización del documento de crédito ante el Registro Inmobiliario correspondiente, y los gastos de liberación de garantía al quedar el crédito cancelado. El avalúo también será gestionado y cancelado por el solicitante.

¿Se permite la solicitud del Credihipotecario FAOV, cuando la venta se efectúe entre familiares?

Si es válido. Sin embargo, será el operador financiero el que determine si es procedente y de ser necesario algún requisito adicional para su evaluación. Para ello, el solicitante deberá demostrar, que su vendedor posee otro inmueble o en su defecto que esté optando a la compra de otro, mediante la presentación de la opción compra-venta.

¿Cuándo se incorpora el avalúo a un Credihipotecario FAOV?

Una vez recibida la solicitud de crédito, ya debe incluir el informe de avalúo con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días, realizado por un perito valuador registrado en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que pertenezca al operador financiero.

¿Si el solicitante o co-solicitantes del crédito poseen otro inmueble, que se encuentre declarado en Balance y no esté registrado como vivienda principal; podrán optar a un Credihipotecario FAOV con tasa social?

No, si se les comprobara que poseen otra vivienda por la cual no calificaran para este producto. Solo aplicará si demuestran que se encuentran en proceso de venta del inmueble con la finalidad de adquirir otro o cuando haya cedido sus derechos a un tercero.

¿Cuáles son las restricciones de Credihipotecario FAOV?

a) No están incluidos otros destinos como el financiamiento de segundas residencias, locales comerciales u otros.

b) El Banco de Venezuela se reserva la consideración de aprobación del crédito en función al destino del mismo.

¿Cuando un trabajador es dependiente de una empresa y presenta ingresos adicionales, al solicitar un crédito deberá presentar aportes de ambos ingresos?

En caso que el solicitante y co-solicitantes mantengan una relación de dependencia laboral, se tomará en cuenta el saldo integral, pudiendo incluir cualquier otro ingreso adicional demostrable, que sea ocasional y que no corresponda al beneficio de cupones, ticket o tarjeta electrónica de alimentación, siendo esta equivalente al declarado por el solicitante y co-solicitante como base de cálculo de los aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV). Los ingresos adicionales que demuestre deberán cumplir una regularidad mínima de doce (12) meses consecutivos al momento de solicitar el crédito.